Pink Lady

從婚前保單準備看愛情濃度－－打造五顆星的愛情

小強跟小美在愛情長跑6年後，終於準備要踏上紅毯的另一端了！小強在
婚前，是標準的「鐵齒」族，不僅認為，倒楣的事絕不會發生在自己身上外，
對於保險儲蓄的觀念，更是嗤之以鼻。正在職場上意氣風發的小強，認為靠著
保險來儲蓄，實在非常遜，只要靠著自己的能力，擁有一筆豐厚的養老金根本
就是一件輕而易舉的事。但望著小美幸福甜蜜的臉龐、無辜的大眼睛，小強不
禁思考，自己真的有能力讓心愛的小美ㄧ生衣食無虞嗎？當下，小強心中默默
下了一個重大的決定...。

「婚前、婚後保險規畫大不同」。準備結婚的新人，先別被夢想中甜蜜的
新婚生活給沖昏頭囉！共組家庭後，就不再是一個人的生活；取而代之的，是
背負了整個家庭的責任，保單內容當然也就隨之不同，應該開始重新檢視單身
時期的保單內容，針對新婚共組家庭後的不同階段，可能遇到的風險，做重新
的檢討規劃。

英國保誠人壽羅志宏資深協理就為婚姻做了很好的比喻，婚姻是「承
諾」，承諾的不只是要真心真意關心另一半一輩子，更要承諾能使對方安安穩
穩地過完下半輩子。婚姻雖然只是一個形式，但卻是負責的開始，而負責不僅
僅是個口號，更要身體力行地的做到，讓另一半除了對以後的生活更有安全感
之外，也能感受
到濃濃的愛意。

壽險、意外險、醫療險缺一不可

羅志宏強調，準備要結婚的新人，在保單檢視方面，壽險、意外險、醫療
險是絕對要在保單上出現的項目。一個家庭的維持，當然是以經濟作為強力的
後盾，雖然現今社會雙薪家庭已經不佔少數，但隨著生活水準慢慢提高，家庭
支出也愈顯加重。如果家中主要的經濟來源者發生任何意外事故，在家庭運作
上就會出現立即性的經濟問題，更不用說是因為需要照料另一人而造成的收入
損失。所以在婚前保單的準備上，壽險、意外險、醫療險可說是一個幸福家庭
不可或缺的保護傘了！

表達愛與責任的最高境界

曾經聽過很多單身朋友打趣地表示，「在保險的選擇區塊上，絕對不選壽
險」，詢問理由，他們幾乎都是以高八分貝的音量說：「我幹嘛便宜別人
啊！」但在準備共組家庭後，壽險就成為絕對不可缺少的保單首選，而壽險的
購買對象通常是以家中主要經濟支撐者為基準，並且保額應該要大於或等於負
債額度的條件為最好。另一方面，也必須重新檢視保單的受益人名稱，大部分
的人婚前購買保單的受益人通常是父母；但共組家庭後，必須要對配偶負起經
濟上的責任，所以也要將配偶納入受益人的新增名單中。為了避免家中經濟支
柱突然身故而把家中經濟重擔全留給配偶的窘境，壽險的必要性就絕對不能忽
略，才能給家庭一個最基本的保障。這份用生命換回來的保障，除了能讓另一
半感受到濃濃的愛意外，也更顯彌足珍貴啊！

鴕鳥心態－幸福家庭的隱形殺手

根據統計，民國93年度國人十大死因資料中顯示，事故傷害已躍居第五
名，每16人中就有1人死於意外事故。另一方面，也形成年輕化趨勢。93年死亡
數事故傷害死亡平均年齡48.5歲，較死亡平均年齡67.6歲低19.1歲。衛生署的
資料顯示，事故傷害是青壯年的殺手，而這些家庭的經濟支柱，若一旦發生了
任何意外事故，對於家庭可是一個重大的打擊。而意外險的其中一項特色：
「保費最低廉，保障額度高」，可說是最符合新婚家庭的需求了！關於投保內
容，也有幾項該注意的地方，首先，要決定死亡／殘廢保障要多少？一般來
說，意外險的保額通常建議至少為年收入的十倍。其次，要視被保人的工作性
質或需求需不需要因特殊事件而加重給付保障？例如：搭乘電梯、遭遇火災、
地震或海嘯…。第三，若一旦發生事故，需要哪些附加價值？例如：意外醫
療、住院日額、長期看護…。根據上述三個問題來分析，便可針對需求來決定
適合自己的意外險了。意外事故的發生往往令人措手不及，每一個人都應該面
對這種潛在的危機，選擇以正面的態度去面對，因此意外險就是一個完善的保
障措施。

愛，在床上？在病床上？

國內目前雖然有全民健保提供國人基本的健康保障，但若想擁有較高的醫
療品質，全民健保明顯不足。93年度國人十大死因統計資料，排名第一仍為癌
症，依序為心臟病、腦血管疾病，而國人平均壽命又再向上攀升，人口結構正
在持續老化中。由此數據顯示，醫療險對於新婚夫妻的重要性，實在不可小
覷。一般來說，醫療險己付的項目有：住院、住院手術費用、手術看護、加護
病房、門診手術費用、重大疾病保險金、罹患重大疾病豁免保費等。這些龐大
的費用，對於一個家庭實在是一個沉重的負擔，雖然夫妻應該相互扶持、但真
正遇到問題時，又何其忍心看到另一半在病榻前蠟燭兩頭燒呢？醫療險提供的
理賠金額己付，正好可以將家庭所遇到的傷害降到最低，再一起攜手共渡難
關。

婚姻是一輩子的事，另一半會陪你走到人生的盡頭，一生同甘苦、共患
難。雖然每一對新人當然都希望能甜甜蜜蜜地攜手走完人生，但不可忽略人生
還是會發生許多不如人願的事。既然深愛另一半，就更應該好好去面對、解
決，才能讓幸福的家庭更穩健、裡面的成員更安心。

愛，就是要讓她無憂無慮

範例
張保今年30歲,，投入職場已工作5年，一個月的薪水己升到5萬元，並有
一個論及婚嫁的女朋友。今年，小倆口決定結婚，張保有感於自己將成為一個
家庭的支柱，承擔的責任不一樣了，也特地依照自己的需求增添了保單內容，
就讓我們來看看他的保單內容吧！

壽險保障 用途 年繳保費
200萬10年期定期壽險 子女將來教育基金 4,100
50萬終身壽險 1. 最後喪葬費用 2.退休基金 12,570
醫療保障 　 　
住院醫療險 1. 補助病房升等 2. 補助看護費用 3,012
癌症險 強化癌症醫療品質 3,745
合計年繳保費 　 23,427
合計月繳保費 　 1,952

評語：這張保單的基本部分可說是蠻符合張保的需求，但除了能再加保意外險
之外，如果在定期壽險的部份，再加保來保障妻兒的生活的話，這張保單就相
當不錯了！

愛情濃度評等：☆☆☆☆